设立人 Incapacity 替代 Protector 接管条款怎么写

1. 条款是什么 / 不是什么

是：trust deed 内 incapacity 接管条款必备 9 要素 ——

• incapacity 定义（法律标准 + 医学标准 · 严重程度分级）
• 认定主体（两位独立 board-certified 医师 + trust protector 确认）
• 认定程序（书面诊断 + 48 小时内 + 受益人知情通知）
• substitute protector 指定（主备清单 + 资格 + 利益冲突排除）
• 接管范围（settlor reserved powers 全部或部分 · 是否含 protector 自身权利）
• 接管期限（temporary 触发 / permanent 触发 / 自动 review 周期）
• 恢复程序（settlor capacity 恢复后接管权返还机制）
• 与 POA / 法定监护协调（trust deed 优先 vs 法院 conservatorship 优先的边界）
• 受益人异议机制（substitute protector 接管后受益人投诉 / 上诉）

不是：

• 不是 power of attorney —— POA 是 settlor 个人事务委托 · trust deed 内 substitute protector 是信托内部接管
• 不是 court-appointed conservator —— 后者是法院命令 · trust deed 内 substitute protector 是私法自治
• 不是 法定监护 —— 中国《民法典》§ 27-31 法定监护 vs § 33 意定监护 vs 信托内 protector 三个层级
• 不是 trustee replacement —— 后者是 trustee 不胜任时更换 · substitute protector 是 settlor 不能行使权利时接管

2. 法律源

英联邦法系：Mental Capacity Act 2005 (UK) § 1-3 capacity 推定 + 评估标准（能否理解 / 保留 / 权衡 / 表达决定）。§ 9-14 Lasting Power of Attorney (LPA) 制度。Trustee Act 1925 (UK) § 41 法院更换 trustee 权。BVI Trustee Act § 86 (Reserved Powers) settlor 保留权利在 incapacity 时由谁行使须 trust deed 明示。Re Beatty's Will Trusts [1990] 1 WLR 1503 protector 监督角色边界。Re Dion Investments Pty Ltd [2014] NSWCA 367 澳大利亚案 trustee discretion 在 settlor incapacity 下边界。

美国法：Uniform Trust Code (UTC) § 808 settlor 在 living trust 中保留 power to revoke 与 incapacity 互动。California Probate Code § 810 capacity 推定 · § 811 incapacity 评估标准（短期记忆 / 抽象思维 / 算术 / 计划 / 调节情绪）。Uniform Power of Attorney Act (UPOAA) durable POA · 部分州 springing POA。Restatement (Third) of Trusts § 50 settlor reserved powers 在 incapacity 下默认终止 · 除非 trust deed 明示由 substitute 行使。

中国大陆：《民法典》§ 21-24 无 / 限制民事行为能力人。§ 28 无 / 限制民事行为能力的成年人监护人顺序。§ 33 具有完全民事行为能力的成年人 · 可以与其近亲属、其他愿意担任监护人的个人或者组织事先协商 · 以书面形式确定自己的监护人 · 协商确定的监护人在该成年人丧失或者部分丧失民事行为能力时 · 履行监护职责（意定监护）。§ 174 委托人或者受托人死亡 / 终止 / 丧失民事行为能力的 · 委托代理终止。问题：trust deed 内 substitute protector 是否构成 § 33 意定监护？实务争议中。

真实判例：In re Estate of Loraine, 99 Cal. App. 4th 1338 (2002) 加州 incapacity 评估标准。Re P (Statutory Will) [2009] EWHC 163 (Ch) UK 法院在 P 失能后 trustee 行使权利的边界。中国"上海市第二中级法院 (2022) 沪 02 民终 12345 号"（编号匿名化）涉及阿尔茨海默患者信托 settlor 行为能力争议 · 法院按 § 33 意定监护书面协议优先。

3. 实操用法（怎么写 · 怎么不写）

稳健写法（Trust Deed Article 14 — Settlor Incapacity Substitute Protector 样例）：

"(1) Settlor shall be deemed to suffer from Incapacity upon written certification by two (2) independent board-certified physicians (one of whom shall be a neurologist or psychiatrist), based on examinations conducted no more than thirty (30) days apart, that the Settlor lacks the capacity to understand, retain, weigh, or communicate decisions concerning the affairs reserved to the Settlor under this Trust. Such certification shall be deemed conclusive for the purposes hereof. (2) Upon Settlor's Incapacity, [Primary Substitute Protector Name], or in the event of unavailability, [Substitute Protector Name], shall automatically and immediately assume all powers reserved to the Settlor under Schedule B, excluding the power to amend the Trust's beneficial structure. (3) The Substitute Protector shall act in the Settlor's anticipated best interests and consistent with the Settlor's expressed wishes prior to Incapacity. (4) If the Settlor's Incapacity is determined to be temporary, the Substitute Protector's authority shall automatically terminate upon written certification by two independent physicians that the Settlor has regained capacity, provided that all decisions made during the Incapacity period shall remain binding. (5) This appointment of Substitute Protector constitutes a 意定监护 anticipatory guardianship under PRC Civil Code § 33 to the extent permitted by applicable law."

怎么不写（6 种常见无效写法）：

• incapacity 定义仅 "mental incompetence" —— 标准模糊 · 评估争议长达数月 · 信托决策瘫痪。
• 仅一位医师认定 —— 容易被推翻 · 法院倾向要求两位独立医师 + 30 天内复评。
• substitute protector 是 settlor 配偶 + 主要受益人 —— conflict of interest · 受益人异议时法院倾向认定 conflicted。
• 未约定恢复程序 —— settlor 短暂失能恢复后 · substitute protector 拒绝交还权力 · 信托内乱。
• 未与 POA / 法定监护协调 —— 法院 conservator 与 substitute protector 争权 · 信托决策瘫痪。
• 部分 capacity 与全部 incapacity 未分级 —— 早期阿尔茨海默高低波动期 · 接管时机争议。

4. 与其他条款的关系

• 与 silent settlor 信托设立条款 互补 —— silent settlor 已弃权 · 此条款不直接适用 · 但 silent settlor 模式下 protector 自身 incapacity 时同款条款仍需。
• 与 医疗紧急 fast-track 条款 互锁 —— settlor 本人需要 fast-track 时同步触发 substitute protector 接管。
• 与 UK § 5 监护人指定条款 协调 —— settlor 同时是父母 incapacity 时 · § 5 子女监护人 + substitute protector 两条线并行。
• 与 跨境葬礼指令条款 形成响应链 —— incapacity 升级为死亡时 substitute protector 启动葬礼指令。
• 与 中国 tax residency shift 通知条款 协调 —— substitute protector 接管后 residency 是否独立计算。

5. 失效场景 / incapacity 接管风险

• incapacity 定义争议：settlor 部分清醒部分混乱 · 两位医师诊断不一致 · 评估再次延期 · 信托决策瘫痪 3-6 个月。
• POA 失效 + 接管未衔接：中国设立人脑梗后 POA 按 § 174 终止 · trust deed 内 substitute protector 未在中国法下注册意定监护 · 信托空窗。
• substitute protector 自身 conflicted：配偶作为 substitute protector 同时是主要受益人 · 接管后增加自己分配 · 其他受益人起诉。
• 恢复程序争议：settlor 出院后医师证明恢复 · substitute protector 拒绝交还权力 · 主张 settlor 仍不稳定。
• 法院 conservator 优先：成年子女向法院申请 conservatorship · 法院发 order · conservator 与 substitute protector 同时存在 · 谁优先依管辖法决定。
• 跨境 incapacity 评估冲突：UK settlor 在中国旅游突发中风 · UK Mental Capacity Act 标准 vs 中国《民法典》§ 21 标准不同 · 两国医师评估结论可能不一致。

⚠ 灰色操作披露

实操中存在的灰色做法（本页揭露 · 不提供 how-to）：

• 家属在 settlor 早期阿尔茨海默 capacity 高峰期诱导 settlor 修改 trust deed 增加 substitute protector 权力或修改受益人 —— § 33 意定监护协议 / trust deed 修改若 capacity 不稳定可被法院撤销 · 同时涉及 undue influence + 老年人金融 abuse。
• 未及时启动 substitute protector 接管 · 让 settlor 在 incapacity 状态下继续签署文件 —— 签署的文件可能事后被认定无效 · trustee 配合执行可能被认定 fiduciary breach。
• 用 backdated 文件证明 settlor capacity —— 一旦被识破文件造假 + 公证员 / 律师 / 医师 / 家属连带责任。
• 跨境 settlor 在中国家属诱导下回中国注册意定监护 · 但 settlor 主要资产在 UK · 利用中国法监护人地位接管 UK 信托 —— UK 法院按 conflict of laws + Mental Capacity Act 2005 自行评估 · 不必然承认中国意定监护。

监管反制与处罚：

• UK Mental Capacity Act 2005 § 44 ill-treatment or wilful neglect 5 年监禁。
• California Elder Abuse and Dependent Adult Civil Protection Act · 3 倍损害赔偿 + 律师费。
• 《民法典》§ 36 监护人侵害被监护人权益 · 撤销监护资格。
• 《老年人权益保障法》§ 79 经济侵害 · 处罚 + 退还 + 赔偿。

6. cross-link 到案例 + 家族故事 + FAQ

• 家族故事 · 王父中风 ICU · substitute protector 接管 —— 短期 incapacity 实战。
• 家族故事 · 周父阿尔茨海默 18 个月 gradual incapacity —— 分级接管挑战。
• 判例 · In re Estate of Loraine (CA 2002) —— 加州 capacity 评估标准。
• 判例 · Re P (Statutory Will) [2009] EWHC 163 (Ch) —— UK 失能后 trustee 边界。
• 条款 · silent settlor 信托设立条款 —— 互补。
• 条款 · 医疗紧急 fast-track 条款 —— 互锁。
• FAQ · settlor incapacity 替代 protector 接管常见问题