资产装入离岸信托前的权属体检清单：先确认这是不是你的资产

为什么先查权属

很多财富传承项目一开始就讨论 Jersey、Cayman、BVI、新加坡、香港或美国信托，但真正的第一问应该是：这项资产到底是不是你可以处分的个人资产？

如果资产来自婚姻关系存续期间经营、投资、公司分红、房产增值或共同资金，可能涉及夫妻共同财产。如果资产登记在公司名下，个人不能直接把它“装进信托”。如果资产由亲属、员工、SPV 或代持人持有，先要解决证据链。如果资产是保单，要看投保人、被保险人、受益人和现金价值权利。

权属体检 12 问

1. 资产登记在谁名下？个人、公司、SPV、信托、保单还是基金账户？ 2. 资金来源是什么？工资、分红、股权转让、卖房款、继承、赠与、借款还是公司资金？ 3. 是否发生在婚姻关系存续期间？ 4. 配偶是否有共同财产权益或知情 / 同意文件？ 5. 是否存在代持、借名、员工持股、隐名股东或家庭内部约定？ 6. 是否有抵押、质押、冻结、担保、诉讼或税务欠款？ 7. 如果是公司股权，公司章程是否限制转让或继承人取得股东资格？ 8. 如果是保单，谁是投保人、被保险人、受益人，是否有保单贷款或质押？ 9. 如果是境外账户，账户持有人和 beneficial owner 是否一致？ 10. 是否涉及外汇登记、ODI、37 号文或资本项目限制？ 11. 是否需要税务完税证明、来源说明或银行 KYC 材料？ 12. 如果未来发生死亡、离婚、债权或税务调查，谁能证明这项资产的真实权属？

文件清单

身份证明、婚姻状况文件、资金来源证明、银行流水、完税证明、股权登记、章程、股东协议、董事会 / 股东会决议、代持协议、保单合同、受益人批单、房产登记、贷款 / 质押文件、KYC 文件、税务居民自证表。

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参考来源

民法典夫妻共同财产规则、公司法第九十条、保险法受益人规则、SAFE 外汇管理规则、银行 KYC / AML 实务。 ---